Økonomi spørgsmål

[My love]

Til hvilken rente?

Til hvilken rente?

HM kan selvfølgelig ikke finde det nu. Men fandt det på billedet. Men renten kan så varierer

[My love]

Her er billedet

[Susanne]

Her er billedet

Det afgørende er jo hvad renten reelt bliver - den der regner ud fra den lavest mulige ;)

I er nødt til at få et reelt konkret tilbud fra dem. Og lad mig gerne høre hvad de siger :)

[My love]

Det afgørende er jo hvad renten reelt bliver - den der regner ud fra den lavest mulige ;)

I er nødt til at få et reelt konkret tilbud fra dem. Og lad mig gerne høre hvad de siger :)

Jeg må se om jeg kan lokke manden til det. Lige nu er han på tværs. Men vi står i en situation hvor vi er lidt fanget i forhold til at få anden bank.

[Susanne]

Jeg må se om jeg kan lokke manden til det. Lige nu er han på tværs. Men vi står i en situation hvor vi er lidt fanget i forhold til at få anden bank.

Jamen, så gør du det da bare, søde. Det er da blot at udfylde ansøgningen på nettet og det kan du da bare gøre? Det er jo ganske uforpligtende, at høre hvad de siger :)

[Susanne]

Jeg må se om jeg kan lokke manden til det. Lige nu er han på tværs. Men vi står i en situation hvor vi er lidt fanget i forhold til at få anden bank.

Og han har ikke rigtig råd til at være på tværs, vel? ;)

[My love]

Og han har ikke rigtig råd til at være på tværs, vel? ;)

Nej det har han nemlig ikke. Og vi brækker os snart over vores bank. Så det her kunne lette rigtig meget. Ikke at vi vil have mere at gøre godt med i hverdagen. Men vi vil hurtigere være af med lånene.

[My love]

Og han har ikke rigtig råd til at være på tværs, vel? ;)

Og tusinde tak for hjælpen. Jeg skal nok holde dig opdateret :)

[Houz]

Jeg har boliglån hos Nykredit på henholdsvis 2 og 3%

Jeg ville da helt klart skifte bank hvis jeg var jer

[My love]

Jeg har boliglån hos Nykredit på henholdsvis 2 og 3%

Jeg ville da helt klart skifte bank hvis jeg var jer

Vores problem er bare at ingen bank vil røre os pga vores forbrugslån.

[Pada]

Jeg tænker lidt om i kan bytte lidt rundt på størrelsen af afdragene, så i kan afdrage mest på forbrugslånet? 

[camolette]

Ja jeg sidder og tænker at det er helt forkert at betale billånet ud, da det er forbrugslånet der giver problemer og er for dyrt.

Alt hvad i kan påtænkte at indbetale ekstra bør ryge ind på jeres forbrugslån :)

[Fister]

Ja jeg sidder og tænker at det er helt forkert at betale billånet ud, da det er forbrugslånet der giver problemer og er for dyrt.

Alt hvad i kan påtænkte at indbetale ekstra bør ryge ind på jeres forbrugslån :)

 

Det er værd at undersøge, men rent praktisk er det en virkelig god idé at billånets løbetid følger bilens levetid (og værdi), for ellers indhenter lorten bare éen senere, når bilen dør eller skal skiftes ud, og man så står tilbage med en gæld uden sikkerhed. 

 

Jeg tror også at jeres bedste mulighed er, at spare så meget som muligt og betale stædigt af på forbrugslånet. Både for at spare på renteudgiften, men også for at vise hvor motiverede I er til næste gang I skal forhandle med jeres/en bank. 

[mille1981]

Jeg tænker nu ikke at 9% i rente på den del der ligger over 80% er så slemt.

det seneste lånetilbud vi fik fra vores bank på lån udover de 80% lå på 7% i rente. Med sikkerhed i huset. Vi har generelt rigtig god luft i økonomien. Så er lånet mere usikkert er det helt naturligt se tager en lidt højere rente.

Men få betalt så meget af som muligt. Pt betaler I næsten kun renter, så selv 100 kr om måneden kan gøre en stor forskel i det lange løb.

[Susanne]

Jeg tænker nu ikke at 9% i rente på den del der ligger over 80% er så slemt.

det seneste lånetilbud vi fik fra vores bank på lån udover de 80% lå på 7% i rente. Med sikkerhed i huset. Vi har generelt rigtig god luft i økonomien. Så er lånet mere usikkert er det helt naturligt se tager en lidt højere rente.

Men få betalt så meget af som muligt. Pt betaler I næsten kun renter, så selv 100 kr om måneden kan gøre en stor forskel i det lange løb.

Det er højt!

Min kollega har lige købt lejlighed, de er begge nyuddannede og havde intet med, så de har lånt alle 20% til 4,5% i rente! Vi betaler 5,5% og jeg tror faktisk godt jeg kunne forhandle den ned i 5% eller endda lavere.

[Fru SP]

Det er højt!

Min kollega har lige købt lejlighed, de er begge nyuddannede og havde intet med, så de har lånt alle 20% til 4,5% i rente! Vi betaler 5,5% og jeg tror faktisk godt jeg kunne forhandle den ned i 5% eller endda lavere.

Enig. Vi betaler 5% og lånte i sin tid 25% af banken, så vi havde lidt til istandsættelse :)

[My love]

Jeg tænker at det du skriver lige der er grunden til jeres høje renter... Hvis i har realkreditlån, boliglån i banken, billån, og et forbrugslån op mod 300.000 kr (ud fra det screen-shot du postede), og ingen af jer er specielt højtlønnede - så ER det bare op af bakke...

Så har i intet at forhandle med, ingen gode argumenter (at i altid har betalt jeres afdrag er ikke et argument for lavere rente, så længe jeres gæld er så stor), og absolut intet at stille som sikkerhed for noget som helst...

Jeg tror desværre ikke i har andre muligheder end indbetale hver en krone i kan skrabe sammen på jeres forbrugslån for at få det ned. 2400 Per måned på et lån på den størrelse kradser knapt i overfladen, men hvis det er det i kan indbetale, har du nok desværre samtidig svaret på hvorfor jeres renter er så høje og ingen bank vil røre jer - i er simpelthen ren risiko for banken.

Vi kunne sagtens betale måske 1000 kr mere ind på forbrugslånet. Men vi brækker os over de høje renter. Og kan hører andre har meget billigere renter end os. Vi har en bank hvor man skal være garant for at få billigere renter. Men det kræver man ligger 25000 kr og de penge har vi jo ikke lige liggende.

De banker vi har snakket med har kun sagt at vores forbrugslån skal lidt ned eller helt væk før de vil have os som kunde. Men som en af bankerne sagde så er det skide svært når de i vores bank har så høje renter. Så de er forstående med hvorfor det er svært.

[My love]

Jeg tænker lidt om i kan bytte lidt rundt på størrelsen af afdragene, så i kan afdrage mest på forbrugslånet?

Banken er ikke til at snakke med. Han vil ikke rykke rundt så vi feks betalte 2400 på billånet og 3000 på forbrugslånet. Det kan ikke lade sig gøre er hans svar. Og det er jo nok som min søster siger. Så tjener de jo ikke nok på os. Det har været op af bakke med banken længe og de er skide svære at snakke med fordi tingene skal være på deres måde og vil ikke lytte når vi kommer med forslag.

[My love]

Ja jeg sidder og tænker at det er helt forkert at betale billånet ud, da det er forbrugslånet der giver problemer og er for dyrt.

Alt hvad i kan påtænkte at indbetale ekstra bør ryge ind på jeres forbrugslån :)

Efter jul vil vi godt kunne betale mellem 1000 og 2000 ind på forbrugs lånet. Nu skrev jeg længere oppe vi kunne undvære 1000 kr til det. Men det passer ikke helt. Det er først efter nytår vi kan det. For vi har lige jul og en fødselsdag der skal lægges til side til. Men til nytår kan vi godt betale mere ind. Det der så irritere mig er at vi kan ikke selv vælge at betale ekstra ind. Vi skal aftale med banken at de gør det. Det betyder at vi skal ændre vores låne papirer og det tager de mellem 500 og 1000 kr for ja tjen endelig penge på alt det i kan.

[My love]

Det er værd at undersøge, men rent praktisk er det en virkelig god idé at billånets løbetid følger bilens levetid (og værdi), for ellers indhenter lorten bare éen senere, når bilen dør eller skal skiftes ud, og man så står tilbage med en gæld uden sikkerhed. 

 

Jeg tror også at jeres bedste mulighed er, at spare så meget som muligt og betale stædigt af på forbrugslånet. Både for at spare på renteudgiften, men også for at vise hvor motiverede I er til næste gang I skal forhandle med jeres/en bank.

Problemet med billånet er faktisk det er på en gammel bil vi havde som vi solgte. Vi har en Chevrolet station car fra 2005 til en værdi af 20000 kr (den overvejer vi dog at skille os af med, da vi vil kunne sidde langt billigere med en mini bil) og så har en vi en peogout 207 fra 2007 til en værdi af 40.000 kr. Så billånet er på en anden bil vi ikke har mere. Begge de biler vi har nu er betalt helt ud vi kører bare med et lån hvor vi ikke har en værdi der til, hvis du forstår.

Hver gang der skal ekstra penge ind på lånet så skal det igennem banken og har oplevet at låne dokumenter skulle ændres og så skal vi betale for det. Giver i min verden ikke mening.

Med hensyn til at forhandle med banken om rente så er de hverken til at hugge eller stikke i. Vi kan vælge at blive garant kunder og smide 25000 kr og ellers kan de ikke hjælpe os.

Det er også det der gør vi kæmper for at få den lorte gæld væk så vi kan komme videre.

[My love]

Jeg tænker nu ikke at 9% i rente på den del der ligger over 80% er så slemt.

det seneste lånetilbud vi fik fra vores bank på lån udover de 80% lå på 7% i rente. Med sikkerhed i huset. Vi har generelt rigtig god luft i økonomien. Så er lånet mere usikkert er det helt naturligt se tager en lidt højere rente.

Men få betalt så meget af som muligt. Pt betaler I næsten kun renter, så selv 100 kr om måneden kan gøre en stor forskel i det lange løb.

Den genere os egentlig heller ikke. For der kan vi se der bliver afdraget noget på. Men forbrugslånet er på 12% og der bliver der hver tredje måned kun afdraget med 300 kr. Og det irritere os. For vi føler ikke vi kommer nogen vegne. Men banken er ikke til at snakke med desværre :(

[Fister]

Problemet med billånet er faktisk det er på en gammel bil vi havde som vi solgte. Vi har en Chevrolet station car fra 2005 til en værdi af 20000 kr (den overvejer vi dog at skille os af med, da vi vil kunne sidde langt billigere med en mini bil) og så har en vi en peogout 207 fra 2007 til en værdi af 40.000 kr. Så billånet er på en anden bil vi ikke har mere. Begge de biler vi har nu er betalt helt ud vi kører bare med et lån hvor vi ikke har en værdi der til, hvis du forstår.

Hver gang der skal ekstra penge ind på lånet så skal det igennem banken og har oplevet at låne dokumenter skulle ændres og så skal vi betale for det. Giver i min verden ikke mening.

Med hensyn til at forhandle med banken om rente så er de hverken til at hugge eller stikke i. Vi kan vælge at blive garant kunder og smide 25000 kr og ellers kan de ikke hjælpe os.

Det er også det der gør vi kæmper for at få den lorte gæld væk så vi kan komme videre.

 

 

Hvis billånet ikke er tilknyttet en bil, så er det praktisk talt et forbrugslån, men det forbliver formentlig et billån, fordi I har to andre biler af en eller anden værdi. Dog er deres samlede værdi jo ikke i nærheden af, hvad I skylder på den bil, som I ikke har mere. Det er altså noget rod, er jeg ked af at sige, og det er med til at banken ikke vil give sig på renterne.  

 

 

Og ja, hvis man vil ændre på et lån, så koster det penge. Det står også I jeres lånedokumenter. Det tager ret meget tid for en bankrådgiver, at skrive en ny kreditvurdering og lave de tilhørende dokumenter - og det koster et gebyr. Det er nogle mega-sure penge at smide, men det er nu ikke anderledes end i andre private virksomheder (og i nogle offentlige), nemlig at sagsbehandling koster penge. Det er også en af hovedårsagerne til at en stabil og holdbar økonomisk løsning bare er billigere, end at man hele tiden skal ændre på lån osv. Gebyrer er "dumme" og man kan (oftest) heller ikke trække dem fra i skat; det kan I heldigvis med de renter I betaler.

 

Jeg ser to/tre muligheder:

 

1) Bed om en ny vurdering på jeres hus (via bank/realkredit). Hvis der er noget friværdi, så tilbyd banken al den pant de kan få og kræv, at I får lavere renter på den baggrund, for det beløb som nu engang kan holdes inde under panten. Læg op til, at I på dette lån (som er boliglånet) får en lang løbetid.

Vedsiden af samler I jeres forbrugslån (som også er billånet) og betaler så meget som muligt af på det hver måned for at få det væk i en fart. Bilerne beholder I til de ikke længere er forsvarlige at køre I; I bør ikke gældsætte jer yderligere ved køb af anden bil, før det er absolut nødvendigt og forbrugsgælden gerne er væk. Det er et langt sejt træk. Når ydelsen til forbrugslånet er væk, vil I evt. igen have råd til at købe en nyere bil vha. et billån, som så kan afdrages i passende takt med at bilen forældes. Hvis I til den tid ikke har behov for en ny bil, så vil besparelsen pynte rigtigt godt på jeres boliglån, for I ender med at bo i et hus i en del år, uden egentlig at have skabt jer friværdi. 

 

2) Hvis I kan få vurderet jeres hus til afdragsfrihed på realkreditlån, så kan I også rykke rundt på afdragene, således at I i en periode ikke afdrager på jeres realkdreditlån (formentlig Totalkredit?), men i stedet laver en målrettet plan for først at betale af på forbrugslånene og derefter lynhurtigt på boliglånet. Boliglånet skal gerne ende med at være udbetalt samtidig med at afdragsfriheden på realkreditlånet udløber efter 10 år. 

 

3) I kan bede om at få lavet jeres forbrugslån om til en kredit med afvikling, således at I selv kan sætte ekstra penge ind på kontoen og dermed spare rente. Det giver mere fleksibilitet og færre renteudgifter, hvis man ellers evner at få sparet op. I sidste ende vil den rentebesparelse som man rent praktisk får, gøre løbetiden på lånet kortere. 

 

Husk også at afdrag og ydelse ikke er det samme. Ydelse er det beløb I betaler hver måned, afdrag er det I betaler af (altså ydelsen minus renter). :)

[My love]

Hvis i kan betale 1000 kr ind hver måned efter nytår, så er det dumt ikke at gøre det. Det kan godt være det er høje renter, og at det koster penge, men i har ikke råd til at sætte jer på bagbenene... I har selv skrevet under på et forbrugslån, som ifølge dig kunne have været et SU-lån, og så har i absolut intet at forhandle med. Især ikke når billånet reelt også er et forbrugslån (dvs uden sikkerhed)

Vi stiller os heller ikke på bagben. Vi er selvfølgelig trætte af renter. Men at man så ikke engang kan snakke med banken er skide frusterende.

Det skal siges at det er et gammelt lån som ligger fem år tilbage da min mand var under uddannelse. Ikke det fedeste at have. Men det kan man ike ændre på nu. Det skal bare betales.

Men vi undersøge om vi kan flytte det til en anden bank hvor der er lavere renter. Vi afventer bare svar. At vide vi kan tage mellem 7 og 9 år af lånet betyder helt vildt meget for os.

Billånet kører også bare som det skal Og vi er færdige om under 3 år. det glæder jeg mig sindsyg meget til :) det frigiver 3000 til de andre lån :)

[My love]

Hvis billånet ikke er tilknyttet en bil, så er det praktisk talt et forbrugslån, men det forbliver formentlig et billån, fordi I har to andre biler af en eller anden værdi. Dog er deres samlede værdi jo ikke i nærheden af, hvad I skylder på den bil, som I ikke har mere. Det er altså noget rod, er jeg ked af at sige, og det er med til at banken ikke vil give sig på renterne.  

 

 

Og ja, hvis man vil ændre på et lån, så koster det penge. Det står også I jeres lånedokumenter. Det tager ret meget tid for en bankrådgiver, at skrive en ny kreditvurdering og lave de tilhørende dokumenter - og det koster et gebyr. Det er nogle mega-sure penge at smide, men det er nu ikke anderledes end i andre private virksomheder (og i nogle offentlige), nemlig at sagsbehandling koster penge. Det er også en af hovedårsagerne til at en stabil og holdbar økonomisk løsning bare er billigere, end at man hele tiden skal ændre på lån osv. Gebyrer er "dumme" og man kan (oftest) heller ikke trække dem fra i skat; det kan I heldigvis med de renter I betaler.

 

Jeg ser to/tre muligheder:

 

1) Bed om en ny vurdering på jeres hus (via bank/realkredit). Hvis der er noget friværdi, så tilbyd banken al den pant de kan få og kræv, at I får lavere renter på den baggrund, for det beløb som nu engang kan holdes inde under panten. Læg op til, at I på dette lån (som er boliglånet) får en lang løbetid.

Vedsiden af samler I jeres forbrugslån (som også er billånet) og betaler så meget som muligt af på det hver måned for at få det væk i en fart. Bilerne beholder I til de ikke længere er forsvarlige at køre I; I bør ikke gældsætte jer yderligere ved køb af anden bil, før det er absolut nødvendigt og forbrugsgælden gerne er væk. Det er et langt sejt træk. Når ydelsen til forbrugslånet er væk, vil I evt. igen have råd til at købe en nyere bil vha. et billån, som så kan afdrages i passende takt med at bilen forældes. Hvis I til den tid ikke har behov for en ny bil, så vil besparelsen pynte rigtigt godt på jeres boliglån, for I ender med at bo i et hus i en del år, uden egentlig at have skabt jer friværdi. 

 

2) Hvis I kan få vurderet jeres hus til afdragsfrihed på realkreditlån, så kan I også rykke rundt på afdragene, således at I i en periode ikke afdrager på jeres realkdreditlån (formentlig Totalkredit?), men i stedet laver en målrettet plan for først at betale af på forbrugslånene og derefter lynhurtigt på boliglånet. Boliglånet skal gerne ende med at være udbetalt samtidig med at afdragsfriheden på realkreditlånet udløber efter 10 år. 

 

3) I kan bede om at få lavet jeres forbrugslån om til en kredit med afvikling, således at I selv kan sætte ekstra penge ind på kontoen og dermed spare rente. Det giver mere fleksibilitet og færre renteudgifter, hvis man ellers evner at få sparet op. I sidste ende vil den rentebesparelse som man rent praktisk får, gøre løbetiden på lånet kortere. 

 

Husk også at afdrag og ydelse ikke er det samme. Ydelse er det beløb I betaler hver måned, afdrag er det I betaler af (altså ydelsen minus renter). :)

Vil se om jeg husker at få det hele med ;)

For os vil det være for dyrt at smide bil lånet ober på forbrugslån da renterne på forbrugslånet er højere. Plus banken har meddelt de ikke ønsker at lægge nogle af lånene sammen. Så det er så nemt.

Banken kan/vil sikkert heller ikke give sig med renterne da vi fik at vide for længe siden at hvis vi ville have billigere renter skulle vi indskyde 25.000 kr for at blive garant kunde. Penge som vi ikke synes vi har men heller ikke ønsker at låne.

Billånet kan vi se en ende på under 3 år, så det er egentlig ikke det der piner os. Det er bare som det er.

For at tage din 1. Mulighed. I foråret snakkede vi med banken omkring det med friværdi. De siger der ikke er noget friværdi at hente. Så den mulighed er der ikke. Vi havde en ude at vurdere huset da vi fik det lavet og der lød det på 1 mio. Vi havde en ejendomsmægler ude i vinters som sagde at skulle han sælge så kunne vi få 795.000 for det. Så vi ville gå ud med et plus på 35.000 kr. Så der er ikke noget at hente der. En anden bank havde nemlig snakket om det med friværdien, men det sagde vores bankmand så at der ikke var noget at komme efter.

Mulighed 2. Ved ikke om jeg har forstået det rigtig det du skriver. Men vi kører lige nu med afdragsfrit lån på huset. Vi betaler således kun renter. Så ud fra hvad du skriver så passer det nok med at bolig/hus lånet i banken er væk om ca. 7 år. Mener vi hat 7 år tilbage som afdragsfrit. Vi har total kredit.

Mulighed 3. Jeg er næsten 100 på banken vil sige nej. Vi har det sidste år kommet med mange muligheder for at få det hele til at gå hurtigere, men enten svarer han os ikke eller også siger han nej. Så man føler man står stille. Og det er også derfor vi gerne vil væk. Banken stoppede helt uden grund med at indbetale til konfirmations opsparing og børneopsparing. Det drejer sig om 100 kr på hver. Men de gav ikke besked om det. Til sidst efter mange gange skrev vi at sørgede de ikke for at indbetale dem fast hver måned så gjorde vi det selv, og så begyndte de på det. Man føler man støder mod muren hver gang man henvender sig. Og vi hat gjort alt hvad de bad om da vi virkelig var på røven sidste år. Og vi kom ovenpå igen selv om det vat hårdt. Vi er kommet af med alt klatgæld på under et år. Og alligevel overholdt alle aftaler i banken, jeg beder ikke om klap på skulderen, måske bare de er lidt mere samarbejdsvillige og fortæller os hvad muligheder vi har. Når de nu udelukker alle de muligheder vi komme med.

[My love]

Man ønsker jo ikke at stille sig på tværs. Vi ønsker bare så hurtigt som muligt at få det her lort ud af verden. Undskyld mit ord valg ;) men jeg hader det forbrugslån.