My love

Medlemmer
 Se profil  Se medlemmets aktivitet

  • Antal besvarelser

    1,241

  • Tilmeldt

  • Sidste besøg

Indlæg oprettet af My love

  3. Besvaret

    Vores er 3 og har også et frygtelig temperament. Hun kan blive så hysterisk at hun til sidst har svært ved at få vejret og så gælder det bare om at få hende til at falde til ro. Men det kan udløses af alt. Som et nej til chokolade til at nu skal hun i seng.

    Vi vælger at sige det er okay hun er sur, vi kan godt forstå hun synes det er træls at skulle i seng men det bestemmer vi hun skal. Og så får hun lov at rase ud. På et tidspunkt giver hun selv tegn til at hun vil holdes om og så gør vi det. Når det hele er ovre så lader vi som ingenting og er glade osv. For det er ikke noget man skal blive ved at kører i

  4. Besvaret

    Hvordan er søvnen hos jeres børn og hvad er alderen, for der vel forskel på om man er et eller nærmer sig de 3

    Har de nemt ved at falde til ro og sove, hvor meget sover de? Er det 8, 9 eller 10 timer om natten, og hvad så med middagsluren?

    Ej havde slet ikke set du havde fået en lille. Stort stort tillykke. :)

    Vores datter er nu 3 og sover ikke til middag mere. Hun sover gerne ca. 10-11 timer om natten. Dog ofte afbrudt af hun kommer ind til os. Hun sov til middag i børnehaven frem til forrige uge for så havde vi faktisk problemer med at putte hende,

  5. Besvaret

    Jeg tænker nu ikke at 9% i rente på den del der ligger over 80% er så slemt.

    det seneste lånetilbud vi fik fra vores bank på lån udover de 80% lå på 7% i rente. Med sikkerhed i huset. Vi har generelt rigtig god luft i økonomien. Så er lånet mere usikkert er det helt naturligt se tager en lidt højere rente.

    Men få betalt så meget af som muligt. Pt betaler I næsten kun renter, så selv 100 kr om måneden kan gøre en stor forskel i det lange løb.

    Jeg tror ikke jeg helt forstår den med sikkerhed i huset.

    Vi har ikke lånt andet end til huset og renovering. Og det skulle gerne være de 80% i total kredit og 20% i banken. Men ja selv et lille ekstra beløb rykker meget. Vi har lige nogle ting der skal på plads før vi sender ændret budget til bankrn

  6. Besvaret

    Hvis I har en ydelse på 2100 kr. om måneden på boliglånet er løbetiden over 13 år, og så er I bagud på alle parametre, hvis jeres Totalkreditlån også er afdragsfrit. Nu kender jeg ikke størrelsen på jeres Totalkdreditlån, men  umiddelbart er jeres boliglån større end 20% af boligens værdi, og dermed er der ikke nogen nævneværdig pant bag det, og det forklarer nok de meget høje renter, I betaler på det lån også. 

    Det er ærgerligt at jeres bank ikke er mere samarbejdsvillige, men jeg tror nu ikke at de under nogen omstændigheder kan gøre noget, som virkelig rykker for jer. De har også en kreditpolitik som skal overholdes, og I er nogle meget dyre kunder for dem at have, fordi I har vældig stor gæld uden pant. Nu skriver du også, at I har haft en masse klatgæld, og I skal have et skulderklap for at komme af med det, men jeg må også sige, at stabilitet er noget man opbygger over relativt lang tid. Det lyder som om I er på vej, og det er godt, men jeg tror sgu I er nødt til "bare" at fortsætte med at overholde alle aftaler og lægge jer i selen for at spare op og betale af i måske et år endnu, for at bevise, at I har vendt skuden og måske kan blive stabile kunder, som banken kan risikovurdere mildere. Det indebærer først og fremmest også at I ikke optager ny gæld - heller ikke til bil eller renovering f.eks. Og slet ikke til ferie, kæledyr, forbrugsgoder og den slags.

     

    På det mere personlige plan, så vil jeg også råde jer til at give jeres bankrådgiver lidt ro. Det lyder til at I opsøger en dialog med ham ret tit, og hvis han HAR sagt nej flere gange, så bliver han bare småirriteret over at I bliver ved. Jeg tror ikke det gavner jer, da I netop ikke har nogle gode kort på hånden. Vis hellere, at I tager sagen i egen hånd og igennem en lang periode selv tager initiativ og ansvar for komme af med gælden. De 1.000 kr. I "sagtens" kan undvære om måneden skal I sætte til side allerede nu. Ikke til vinter, for så kommer der bare nye undskyldninger for, hvad de skal gå til. Der er også jul og fødselsdag næste år. Man kan ikke spare op af penge, som man først har i fremtiden. Så enten finder I dem i budgettet nu, eller også så er det reelt ikke nogle penge I kan undvære (I kan i hvert fald ikke argumentere med det nu).

    Jeg har ikke loge forstand på løbetiden. Kan nemlig ikke finde papirer på det. Men de penge er 20% og så har vi de 80% i Totalkredit. Sådan blev det i hvert fald lavet den gang og der er ikke langt mere på. Er ikke helt 100 på hvad det i Totalkredit er på men mener det er okay 660.000 kr. Og vi har aldrig misset et afdrag/ydelse. Så hvis ikke det er som det skal være så ved jeg faktisk ikke hvorfor de vi aldrig hat pillet ved det.

    Ja vi har desværre haft nogle klatgæld. Men heldigvis er det væk. Og vi fik dog ros fra bankens side fordi vi aldrig missede en betaling på noget som helst. Vi valgte at alle regninger skulle betales, og så måtte vi klare os for resten. Og det oplevede de sjældent folk gjorde. Det er heldigvis ude af verden. Det mest røg væk for et år siden og det sidste røg væk i år og det er en kæmpe befrielse ikke at have det mere.

    Vi har ingen dyr og skal heller aldrig have det. Mand og barn har allergi, men jeg kunne aldrig nogensinde finde på at låne til at komme på ferie. Det har så lille en betydning for mig at komme på ferie at det ikke er noget jeg vil låne til. Og heller ikke til forbrug. Jeg er blevet så meget klogere de sidste år. Fordi jeg har mærket hvordan det har tyngdet mig/os så det vil jeg aldrig udsætte os for igen. Nu skal vi bare have betalt bank lån ud enten ved at finde et sted med billugere renter eller ved at fortsætte med hvad vi gør nu.

    Det skal siges det er igennem årene vi har spurgt bores bank med om der kunne laves nogle ændringer for det gik hurtigere. Vi har næsten ingen kontakt med banken i dag. Kun hvis der er spørgsmål eller en regning skal betales.

    Det der er med de 1000 kr vi godt kan undvære nu. De skal spares sammen til min fødselsdag og til julegaver. Når vi så når efter jul så kam vi begynde at bruge dem til lån. Enten ved at ændre ydelsen eller ved at spare sammen og så smide ekstra penge ind. Det har nemlig hele tiden været planen. Så kan der ske noget på den front.

    Efter et hårdt år synes min mand jeg skal have min fødselsdag og det skal selvfølgelig gøres ved at spare op. Så skal det andet nok komme og det hele skal nok gå. Jeg ved også at 1000 kr hver måned på feks bil lånet rykker en del. Og når det frigives så har vi trods alt 3000 der kan smides ekstra ind på forbrugslånet. Det hele skal nok gå og vi mangler intet i hverdagen. 16 år på et forbrugslån er bare lang tid nu.

  8. Besvaret

    Hvis billånet ikke er tilknyttet en bil, så er det praktisk talt et forbrugslån, men det forbliver formentlig et billån, fordi I har to andre biler af en eller anden værdi. Dog er deres samlede værdi jo ikke i nærheden af, hvad I skylder på den bil, som I ikke har mere. Det er altså noget rod, er jeg ked af at sige, og det er med til at banken ikke vil give sig på renterne.  

     

     

    Og ja, hvis man vil ændre på et lån, så koster det penge. Det står også I jeres lånedokumenter. Det tager ret meget tid for en bankrådgiver, at skrive en ny kreditvurdering og lave de tilhørende dokumenter - og det koster et gebyr. Det er nogle mega-sure penge at smide, men det er nu ikke anderledes end i andre private virksomheder (og i nogle offentlige), nemlig at sagsbehandling koster penge. Det er også en af hovedårsagerne til at en stabil og holdbar økonomisk løsning bare er billigere, end at man hele tiden skal ændre på lån osv. Gebyrer er "dumme" og man kan (oftest) heller ikke trække dem fra i skat; det kan I heldigvis med de renter I betaler.

     

    Jeg ser to/tre muligheder:

     

    1) Bed om en ny vurdering på jeres hus (via bank/realkredit). Hvis der er noget friværdi, så tilbyd banken al den pant de kan få og kræv, at I får lavere renter på den baggrund, for det beløb som nu engang kan holdes inde under panten. Læg op til, at I på dette lån (som er boliglånet) får en lang løbetid.

    Vedsiden af samler I jeres forbrugslån (som også er billånet) og betaler så meget som muligt af på det hver måned for at få det væk i en fart. Bilerne beholder I til de ikke længere er forsvarlige at køre I; I bør ikke gældsætte jer yderligere ved køb af anden bil, før det er absolut nødvendigt og forbrugsgælden gerne er væk. Det er et langt sejt træk. Når ydelsen til forbrugslånet er væk, vil I evt. igen have råd til at købe en nyere bil vha. et billån, som så kan afdrages i passende takt med at bilen forældes. Hvis I til den tid ikke har behov for en ny bil, så vil besparelsen pynte rigtigt godt på jeres boliglån, for I ender med at bo i et hus i en del år, uden egentlig at have skabt jer friværdi. 

     

    2) Hvis I kan få vurderet jeres hus til afdragsfrihed på realkreditlån, så kan I også rykke rundt på afdragene, således at I i en periode ikke afdrager på jeres realkdreditlån (formentlig Totalkredit?), men i stedet laver en målrettet plan for først at betale af på forbrugslånene og derefter lynhurtigt på boliglånet. Boliglånet skal gerne ende med at være udbetalt samtidig med at afdragsfriheden på realkreditlånet udløber efter 10 år. 

     

    3) I kan bede om at få lavet jeres forbrugslån om til en kredit med afvikling, således at I selv kan sætte ekstra penge ind på kontoen og dermed spare rente. Det giver mere fleksibilitet og færre renteudgifter, hvis man ellers evner at få sparet op. I sidste ende vil den rentebesparelse som man rent praktisk får, gøre løbetiden på lånet kortere. 

     

    Husk også at afdrag og ydelse ikke er det samme. Ydelse er det beløb I betaler hver måned, afdrag er det I betaler af (altså ydelsen minus renter). :)

    Vil se om jeg husker at få det hele med ;)

    For os vil det være for dyrt at smide bil lånet ober på forbrugslån da renterne på forbrugslånet er højere. Plus banken har meddelt de ikke ønsker at lægge nogle af lånene sammen. Så det er så nemt.

    Banken kan/vil sikkert heller ikke give sig med renterne da vi fik at vide for længe siden at hvis vi ville have billigere renter skulle vi indskyde 25.000 kr for at blive garant kunde. Penge som vi ikke synes vi har men heller ikke ønsker at låne.

    Billånet kan vi se en ende på under 3 år, så det er egentlig ikke det der piner os. Det er bare som det er.

    For at tage din 1. Mulighed. I foråret snakkede vi med banken omkring det med friværdi. De siger der ikke er noget friværdi at hente. Så den mulighed er der ikke. Vi havde en ude at vurdere huset da vi fik det lavet og der lød det på 1 mio. Vi havde en ejendomsmægler ude i vinters som sagde at skulle han sælge så kunne vi få 795.000 for det. Så vi ville gå ud med et plus på 35.000 kr. Så der er ikke noget at hente der. En anden bank havde nemlig snakket om det med friværdien, men det sagde vores bankmand så at der ikke var noget at komme efter.

    Mulighed 2. Ved ikke om jeg har forstået det rigtig det du skriver. Men vi kører lige nu med afdragsfrit lån på huset. Vi betaler således kun renter. Så ud fra hvad du skriver så passer det nok med at bolig/hus lånet i banken er væk om ca. 7 år. Mener vi hat 7 år tilbage som afdragsfrit. Vi har total kredit.

    Mulighed 3. Jeg er næsten 100 på banken vil sige nej. Vi har det sidste år kommet med mange muligheder for at få det hele til at gå hurtigere, men enten svarer han os ikke eller også siger han nej. Så man føler man står stille. Og det er også derfor vi gerne vil væk. Banken stoppede helt uden grund med at indbetale til konfirmations opsparing og børneopsparing. Det drejer sig om 100 kr på hver. Men de gav ikke besked om det. Til sidst efter mange gange skrev vi at sørgede de ikke for at indbetale dem fast hver måned så gjorde vi det selv, og så begyndte de på det. Man føler man støder mod muren hver gang man henvender sig. Og vi hat gjort alt hvad de bad om da vi virkelig var på røven sidste år. Og vi kom ovenpå igen selv om det vat hårdt. Vi er kommet af med alt klatgæld på under et år. Og alligevel overholdt alle aftaler i banken, jeg beder ikke om klap på skulderen, måske bare de er lidt mere samarbejdsvillige og fortæller os hvad muligheder vi har. Når de nu udelukker alle de muligheder vi komme med.

  9. Besvaret

    Hvis i kan betale 1000 kr ind hver måned efter nytår, så er det dumt ikke at gøre det. Det kan godt være det er høje renter, og at det koster penge, men i har ikke råd til at sætte jer på bagbenene... I har selv skrevet under på et forbrugslån, som ifølge dig kunne have været et SU-lån, og så har i absolut intet at forhandle med. Især ikke når billånet reelt også er et forbrugslån (dvs uden sikkerhed)

    Vi stiller os heller ikke på bagben. Vi er selvfølgelig trætte af renter. Men at man så ikke engang kan snakke med banken er skide frusterende.

    Det skal siges at det er et gammelt lån som ligger fem år tilbage da min mand var under uddannelse. Ikke det fedeste at have. Men det kan man ike ændre på nu. Det skal bare betales.

    Men vi undersøge om vi kan flytte det til en anden bank hvor der er lavere renter. Vi afventer bare svar. At vide vi kan tage mellem 7 og 9 år af lånet betyder helt vildt meget for os.

    Billånet kører også bare som det skal Og vi er færdige om under 3 år. det glæder jeg mig sindsyg meget til :) det frigiver 3000 til de andre lån :)

  12. Besvaret

    Jeg tænker nu ikke at 9% i rente på den del der ligger over 80% er så slemt.

    det seneste lånetilbud vi fik fra vores bank på lån udover de 80% lå på 7% i rente. Med sikkerhed i huset. Vi har generelt rigtig god luft i økonomien. Så er lånet mere usikkert er det helt naturligt se tager en lidt højere rente.

    Men få betalt så meget af som muligt. Pt betaler I næsten kun renter, så selv 100 kr om måneden kan gøre en stor forskel i det lange løb.

    Den genere os egentlig heller ikke. For der kan vi se der bliver afdraget noget på. Men forbrugslånet er på 12% og der bliver der hver tredje måned kun afdraget med 300 kr. Og det irritere os. For vi føler ikke vi kommer nogen vegne. Men banken er ikke til at snakke med desværre :(

  13. Besvaret

    Det er værd at undersøge, men rent praktisk er det en virkelig god idé at billånets løbetid følger bilens levetid (og værdi), for ellers indhenter lorten bare éen senere, når bilen dør eller skal skiftes ud, og man så står tilbage med en gæld uden sikkerhed. 

     

    Jeg tror også at jeres bedste mulighed er, at spare så meget som muligt og betale stædigt af på forbrugslånet. Både for at spare på renteudgiften, men også for at vise hvor motiverede I er til næste gang I skal forhandle med jeres/en bank.

    Problemet med billånet er faktisk det er på en gammel bil vi havde som vi solgte. Vi har en Chevrolet station car fra 2005 til en værdi af 20000 kr (den overvejer vi dog at skille os af med, da vi vil kunne sidde langt billigere med en mini bil) og så har en vi en peogout 207 fra 2007 til en værdi af 40.000 kr. Så billånet er på en anden bil vi ikke har mere. Begge de biler vi har nu er betalt helt ud vi kører bare med et lån hvor vi ikke har en værdi der til, hvis du forstår.

    Hver gang der skal ekstra penge ind på lånet så skal det igennem banken og har oplevet at låne dokumenter skulle ændres og så skal vi betale for det. Giver i min verden ikke mening.

    Med hensyn til at forhandle med banken om rente så er de hverken til at hugge eller stikke i. Vi kan vælge at blive garant kunder og smide 25000 kr og ellers kan de ikke hjælpe os.

    Det er også det der gør vi kæmper for at få den lorte gæld væk så vi kan komme videre.

  14. Besvaret

    Ja jeg sidder og tænker at det er helt forkert at betale billånet ud, da det er forbrugslånet der giver problemer og er for dyrt.

    Alt hvad i kan påtænkte at indbetale ekstra bør ryge ind på jeres forbrugslån :)

    Efter jul vil vi godt kunne betale mellem 1000 og 2000 ind på forbrugs lånet. Nu skrev jeg længere oppe vi kunne undvære 1000 kr til det. Men det passer ikke helt. Det er først efter nytår vi kan det. For vi har lige jul og en fødselsdag der skal lægges til side til. Men til nytår kan vi godt betale mere ind. Det der så irritere mig er at vi kan ikke selv vælge at betale ekstra ind. Vi skal aftale med banken at de gør det. Det betyder at vi skal ændre vores låne papirer og det tager de mellem 500 og 1000 kr for ja tjen endelig penge på alt det i kan.

  15. Besvaret

    Jeg tænker lidt om i kan bytte lidt rundt på størrelsen af afdragene, så i kan afdrage mest på forbrugslånet?

    Banken er ikke til at snakke med. Han vil ikke rykke rundt så vi feks betalte 2400 på billånet og 3000 på forbrugslånet. Det kan ikke lade sig gøre er hans svar. Og det er jo nok som min søster siger. Så tjener de jo ikke nok på os. Det har været op af bakke med banken længe og de er skide svære at snakke med fordi tingene skal være på deres måde og vil ikke lytte når vi kommer med forslag.

  16. Besvaret

    Jeg tænker at det du skriver lige der er grunden til jeres høje renter... Hvis i har realkreditlån, boliglån i banken, billån, og et forbrugslån op mod 300.000 kr (ud fra det screen-shot du postede), og ingen af jer er specielt højtlønnede - så ER det bare op af bakke...

    Så har i intet at forhandle med, ingen gode argumenter (at i altid har betalt jeres afdrag er ikke et argument for lavere rente, så længe jeres gæld er så stor), og absolut intet at stille som sikkerhed for noget som helst...

    Jeg tror desværre ikke i har andre muligheder end indbetale hver en krone i kan skrabe sammen på jeres forbrugslån for at få det ned. 2400 Per måned på et lån på den størrelse kradser knapt i overfladen, men hvis det er det i kan indbetale, har du nok desværre samtidig svaret på hvorfor jeres renter er så høje og ingen bank vil røre jer - i er simpelthen ren risiko for banken.

    Vi kunne sagtens betale måske 1000 kr mere ind på forbrugslånet. Men vi brækker os over de høje renter. Og kan hører andre har meget billigere renter end os. Vi har en bank hvor man skal være garant for at få billigere renter. Men det kræver man ligger 25000 kr og de penge har vi jo ikke lige liggende.

    De banker vi har snakket med har kun sagt at vores forbrugslån skal lidt ned eller helt væk før de vil have os som kunde. Men som en af bankerne sagde så er det skide svært når de i vores bank har så høje renter. Så de er forstående med hvorfor det er svært.

  19. Besvaret

    Og han har ikke rigtig råd til at være på tværs, vel? ;)

    Nej det har han nemlig ikke. Og vi brækker os snart over vores bank. Så det her kunne lette rigtig meget. Ikke at vi vil have mere at gøre godt med i hverdagen. Men vi vil hurtigere være af med lånene.

  20. Besvaret

    Det afgørende er jo hvad renten reelt bliver - den der regner ud fra den lavest mulige ;)

    I er nødt til at få et reelt konkret tilbud fra dem. Og lad mig gerne høre hvad de siger :)

    Jeg må se om jeg kan lokke manden til det. Lige nu er han på tværs. Men vi står i en situation hvor vi er lidt fanget i forhold til at få anden bank.

  24. Besvaret

    HVad siger de om Santander?

    Santander betaler høje indlånsrenter og låner så ud til lidt bedre renter end de danske banker og sådan er de blevet ret store i Danmark.

    Jeg har selv billån gennem vores bilforhandler og de bruger Santander som bank, så der har vi haft banklån i 3 år og der har aldrig været problemer.

    Var lige inde og læse. Det var egentlig bare folk der var sure over kundeservice. Og over de ikke kunne låne penge.

    Men jeg går lige ind og kigger. Måske der er hjælp at hente

  25. Besvaret

    I har altså verdens mest usamarbejdsvillige bank! Jeg ville gøre hvad jeg kunne for at skifte. De tjener så RØV-mange penge på Jer!

    Min mand havde været på trustpilot og læse om Santander. Det var vist ikke så gode anmeldelser :(

    Vi gøre også alt hvad vi kan for at komme væk. Oh har snakket med samtlige banker. Hver gang siger de at forbrugslånet tynger os. Men nu er mybanker prøvet. Men tror ikke på noget